二手车交易行业收益率分析,二手车交易行业收益率分析

1.理财规划书怎么写？

有关的汽车板块有哪些股票是龙头股？

这些公司在传统汽车制造和新能源汽车领域具备领先优势，不断推出创新产品，满足消费者对高品质、智能化、环保的需求。受益于汽车市场的快速发展和政策支持，公司业绩有望持续增长。下面小编带来汽车板块有哪些股票是龙头股，大家一起来看看吧,希望能带来参考。

汽车板块有哪些股票是龙头股?

主要是上汽集团、长城汽车、比亚迪

上汽集团：拥有全球最完整的新能源产品型谱,包括插电混动车、纯电动车和氢燃料车型;上汽集团自研的燃料电池系统技术性能已可比肩全球领先水平相关技术均已率先实现产品化落地;国内规模领先的汽车上市公司;上汽集团整车销量连续16年保持全国第一;连续六年稳居中国车企海外销量第一。

长城汽车：公司下属控股子公司40余家，员工7万多人，拥有4个整车生产基地(皮卡、SUV、CUV、轿车MPV)。具备发动机、前后桥、变速箱等核心零部件自主生产与配套能力。2019年12月18日，人民日报“中国品牌发展指数”100榜单排名第60位。2020年1月9日，《2019胡润中国500强民营企业》位列第84位。

比亚迪：比亚迪股份有限公司(简称“比亚迪”)成立于1995年2月，总部位于广东省深圳市。公司现有员工超过22万人，业务横跨汽车、轨道交通、新能源和电子四大产业，在香港和深圳两地上市，营收入和市值均超千亿元。比亚迪致力于用技术创新促进人类社会的可持续发展，助力实现“碳达峰、碳中和”目标。2015年，比亚迪荣获联合国成立70年来首个针对新能源行业的奖项——“联合国特别能源奖”。2016年，比亚迪荣获“扎耶德未来能源奖”大型企业奖。2017年，比亚迪蝉联《财富》杂志2017年度“最受赞赏的中国公司”，居第五名，位列汽车行业榜首。2020年，比亚迪成为2020BrandZ最具价值中国品牌100强上榜车企，连续6年蝉联汽车行业最具价值中国品牌冠军。

汽车零部件股票龙头股有哪些

1、海域汽车600741：主营业务为独立供应汽车零部件研发、生产及销售，其流通市值在行业内排名第一，为5.05亿元，市盈率达到8.74;

2、潍柴动力000338：中国柴油机行业首家在香港上市的公司，其流通市值在行业内排名第二，为509.69亿元，市盈率达到9.19;

3、福耀玻璃600660：是国内最具规模、技术水平最高、出口量最大的汽车玻璃生产供应商，其流通市值在行业内排名第三，为458.08亿元，市盈率达到23.67。

除此之外，还有均胜电子600699、星雨股份601799、万向钱潮000559、威孚高科000581、万丰奥威002085等。

汽车芯片股票龙头股是哪个?

汽车芯片股票龙头股如下：

1、紫光国微(002049)，最新股价119.59元，总市值725.69亿。

紫光集团消息，9月19日，由国家科技部、工信部共同支持，国家新能源汽车技术创新中心(简称“国创中心”)作为国家共性技术创新平台牵头发起的“中国汽车芯片产业创新战略联盟”(简称“中国汽车芯片创新联盟”)在京正式成立。

紫光集团为联盟创始成员，旗下紫光国微(002049)、紫光展锐同时为联盟理事单位。

2、四维图新(002405)，最新股价15.31元，总市值300.32亿。

旗下“杰发科技”前身来自于联发科汽车电子事业部。目前，杰发科技结合强大的平台服务系统，已推出针对自家车联网软件优化的车载芯片方案，致力于成为用户信赖的智能出行科技公司。

3、全志科技(300458)，最新股价33.84元，总市值111.88亿。

公司各系列主控芯片及电源管理芯片组成的套片广泛应用在车载、智能家电等领域。

4、大唐电信(600198)，最新股价10.88元，总市值95.97亿。

中国信科集团旗下大唐电信科技股份有限公司(以下简称：大唐电信)携集成电路设计产业产品亮相，展出了智能终端芯片、智能卡芯片、汽车电子芯片等“自主芯”、“安全芯”、“智能芯”，充分呈现其技术领先的创新应用。

混动汽车上市公司龙头有哪些

混合动力汽车概念股龙头2022年有：

上柴股份600841：在实际税率方面，从2017年到2020年，分别为-14.8%、-15.49%、-7.7%、-23.37%。

方正电机002196：在毛利率方面，从2017年到2020年，分别为23.4%、18.62%、19.05%、10.48%。

百川股份002455：在存货周转天数方面，从2017年到2020年，分别为47.37天、46.91天、58.26天、72.19天。

春兰股份600854：春兰股份位于江苏省泰州市春兰工业园区春兰路1号，主要从事空调制冷产品的研发、生产、销售。从2017年到2020年，营业收增长分别为339%、-19.4%、-69.94%、28.8%。

宁波韵升600366：在净利润方面，从2017年到2020年，分别为4.14亿元、8933万元、2630万元、1.78亿元。

正海磁材300224：正海磁材位于山东省烟台经济技术开发区珠江路22号，主要从事高性能钕铁硼永磁材料+新能源汽车电机驱动系统。从2017年到2020年，营业收增长分别为-24.89%、40.89%、7.06%、8.%。

中科三环000970：在总资产收益率方面，从2017年到2020年，分别为5.7%、4.8%、3.84%、2.31%。

汽车电子龙头股票有哪些

1、均胜电子600699

在流动比率方面，从2017年到2020年，分别为1.16%、1.28%、1.17%、1.28%。凭靠领先的创新设计、生产制造、品质管理及优秀服务，均胜电子成为宝马、奔驰、奥迪、大众、通用和福特等全球汽车制造商的长期合作伙伴，并屡获保时捷、大众、通用等汽车制造商优秀供应商奖。

2、德赛西威002920

在流动比率方面，从2017年到2020年，分别为2.4%、3.41%、2.72%、2.19%。公司利用自身在汽车电子软硬件的研发、系统整合与制造优势，目前，在感知、决策、控制各个领域都已投入资源，涉及研发技术领域包括车道保持、自动泊车、前碰撞预警、自动紧急刹车、盲区监测、低速移动物体检测、行人识别等，其中部分技术已实现产品化。

3、华阳集团002906

在流动比率方面，从2017年到2020年，分别为3%、3%、2.8%、2.%。华阳集团旗下全资子公司华阳通用，与芯驰科技签署战略合作协议，双方将在智能座舱及智能驾驶等领域展开合作。华阳通用将通过芯驰科技提供的高可靠性车规级芯片、硬件隔离技术、快速的本地化技术支持和服务，再结合华阳开放平台AAOP，实现真正意义的软硬件自主可控，推动智能座舱、智能驾驶领域产品更快速落地，助力汽车芯片国产化替代、汽车电子产品智能化发展。

汽车板块有哪些股票是龙头股

1.上汽集团：上海汽车集团股份有限公司是国内A股市场最大的汽车上市公司。2015年3月13日，上海汽车集团股份有限公司与阿里巴巴集团合作，首款互联网汽车是将YunOS系统集成，在MG品牌的，属于中型甚至大型车。2018年6月26日，大众集团已经将其持有的上汽大众股份中的1%转让给奥迪公司。

广汇汽车：公司是中国最大的乘用车经销与服务集团、中国最大的豪华乘用车经销与服务集团、中国最大的乘用车融资租赁提供商及中国汽车经销商中最大的二手车交易代理商。拥有行业领先的业务规模、突出的创新能力，是中国乘用车经销与服务行业中的领先企业。2015年6月，广汇汽车成功登陆A股市场。

银轮股份：公司是一家年轻而富有朝气、专注于油、水、气热交换领域的中国民营上市公司。2016年营业收入31.18亿元人民币，是中国最大的发动机、汽车、工程机械等机械冷却器制造商。多年来，银轮将自己的专业技术发展到新的应用领域，使其业务不断向农业机械、压缩机、船舶、风力发电等热交换领域市场拓展和延伸。

天成自控：浙江天成自控股份有限公司始创于1992年，专业从事汽车座椅的研发、生产、销售及服务，是国家火炬计划高新技术企业、国家守合同重信用公示单位、国家两化融合管理体系贯标试点企业，并在上海证券交易所主板成功上市。公司多年来一直将智能化、轻量化作为座椅研发，建有省级企业技术研发、认可实验室。

理财规划书怎么写？

2015年双十一，在这个大喜的日子里，陪伴了我7年的小车被转交给了下一位主人。

7年前，我顺应买车潮流，为提高生活品质买下了一辆尼桑骊威。

感谢这几年因为有了小威，我可以去北京周边和其他城市拓展视野，到过不少地方。感谢小威像长期陪伴的一位朋友，我们共同拥有了开心回忆和坎坷遭遇。要不要卖车，继续拥有还是放弃，我真的纠结了很久。小威在我身边一直像个经济适用男，他没有高颜值的外表，但性能稳定、高度省油、从不抛锚。但随着我的人生阶段性变化，他已经不能帮我更多了。就让过去的时光随着一场不足3小时的交易消逝吧。

重点来说说我为什么把车卖了？

最近几年，一直特别有卖车的念头。下面几个原因最突出：

1、使用率低：

7年下来，一共才开47700公里，在我手里太浪费了。父母、我、老公，4个人在北京生活，就我一个人开车，我还是不用坐班的创业者。考虑到现在没怀孕，就算怀孕的时候老公也开不了车（他有害怕上路的心理阴影，用了2年时间一直尝试说服，给他找陪练，最后还是死活不愿意开车上路）有时候周末开车回父母家吃饭，他们会一次性采购N多沉甸甸的蔬菜水果（以萝卜、土豆、苹果为主），希望我们带回家吃。车子变成了运输父母爱意的工具，其实在小家附近菜市场随手可以买到，确实有点为了开车而开车的赶脚。

2、交通工具可替代率高：

平时在家时间更多，有时候还出差、出门时可选步行、自行车、打车、坐地铁公交等。交通工具这么多样化，实在没必要非得自己开车了。

3、社会节奏快：

春楠作为一个发散式思维丰富，经常沉浸在某项问题中思考不能自拔的?人，喜欢凡事当下完成，不愿意因为当时在开车拖着让事情办不了，也实在不能再忍受一边开车、一边接打电话、回复微信、用GPS找路、躲避交警摄像头、闪躲突如其来的行人。如果打车，坐在副驾驶位上就可以轻松完成各种联络工作，但作为驾驶者，这实在有难度还不安全。

4、养车成本大，统计单位：年、元：

1、停车位：6000

2、停车费：300+（因为开的少）

3、汽油：2000

4、保险：1000（已经不上商业险了）

5、维修：800（第7年的车，要更新换零件的地方越来越多）

6、洗车：100

7、罚款、验车、事故：600最少，现在需要一年一检

8、时间成本：用于修车、验车、停车、堵车的时间无法估算?

9、精神损失：开车在北京道路上，赌、烦、急都是常有的事儿，今天不开车心情稳定的很。今天开车出门，全身神经紧绷，无法放松，疲惫不堪。? 我不开车的时候觉的有车很好，一旦上路就要不停的操心和影响心情。

小计：一年最少花销10000元，而且已经是相当节省。这些钱够我打车2年了呀。

总的来说，开车在北京，很多时候不仅没有带来便利，反而增加了生活负担和时间成本，一年下来，用来洗车、养车、修车、验车的时间已经大于拥有一辆私家车为生活增加的便利性。

日本职场女神胜间和代在《钱不要存银行》一书中倡议，大家最好不要买车；网红大牛秋叶大叔也是不买车主义者，他擅长在路上看书、写演讲稿、构思未来规划，很难想象大叔边开车边用手机办事，风险太高了，武汉的城市节奏也是很快的了哦；罗辑思维的罗振宇也曾在微信中公告，说把家里的车卖了从此只用滴滴打车。他作为影响力强大的公众人物，相信不会轻易作出这样的判断和分享。后来一打听，人家也是投资了某家二手车交易平台，在给这个新兴行业造势宣传呢。

总之，我毅然卖掉车子，回收了50%的购车款，空着指标，也不打算再换新车了。?

? 买车 or 卖车后打车哪个划算？ 对比时参考了身边一朋友W刚买了辆20万新车的成本。

1、买车是笔永不消停的消费支出。 只有你想不到的，没有你不能花的。朋友W新车买1个月，开车出门才3分钟，拐弯时被一辆摩托车刮到后车轮。摩托车摔倒之后，下巴摔伤可能骨折需要动手术，耳朵可能穿孔。。。W打开车门看到对方满脸血，快给吓死了。而且对方没钱看病，W已经连续2天陪着去医院垫付医药费约5000元，还不知道有没有后遗症要处理。交通法规定，交通事故中出现人员伤害，双方责任各一半。也就是说不是开车人的问题，也得跟着负责。

2、卖车款成了投资本金。 7年前，裸车价8万，现在折旧卖了4万。卖掉当天，就直接被我买了理财产品，不要浪费任何一天的利息嘛。目前10%的收益率很容易实现，按照5年周期统计，2.4万收益是可以实现的。如果每年打车花销不超过5K，那么5年下来打车支出和利息基本持平。手头还能保持一笔约4万的本金呢。?

3、在本文中，我们不讨论汽车指标如何处置。

想卖车都要做哪些安排呢？

本次春楠把卖车当了个小项目来计划，根据年度交强险最后期限2015年12月20日进行倒推，要在这个日期前完成卖车交割手续。

1、找谁卖车最快价格最高？

集中一周时间，陆续咨询了以下渠道，进行了比较：

a.某路边私人修车厂报价3.8万?

b.瓜子网3.6万，上门验车拍照约30分钟，车主可以自己定价，再挂网络展示给全国买主。有人看中会找瓜子网要车主电话，预约上门看车。最终成交价双方协商。我把车子卖二手阶段，瓜子网还在烧钱，不收取双方任何服务费。最终选定瓜子网，当天验车、上架、当晚来了第一个买家看车，愣然分分钟就成交了。。。

卖车为什么这么快？一是因为买家是位痛快的陕西大哥，二是春楠搬家之后的小区相对档次较高，买主一到小区就感觉到气氛不同，来地库一看车，一眼能看出确实平时被保养的状态良好，和网上没任何差异，3秒钟就定下了，也没讲价。说明 商品出售的环境确实大大会影响销售过程和价格。

虽然卖车如此顺利，送走陕西大哥转身回家的一瞬，我居然眼眶飙泪。是的，车子和主人之间是会产生感情的。想卖车之前我一直都特别积极，当真的要转让给别人时，会觉得特别舍不得。这种伤感，类似和一个好朋友说永别，也像是失恋。心里真的挺难受。老公在旁边赶紧劝几句，才算稳定住情绪。

c.平安好车?3.5-4万之间，也提供上门验车服务。

d.人人车 这家只接2009年之后车子的生意，2008年之前的车不交易

e.花乡二手车交易市场?，去过的人也知道，10分钟里你能见到100个人问你：卖吗？你这车卖不卖？卖了多少钱？我再给你加点？你到底卖不卖呀？（听得人头都要大了！）

f.4S店销售人员介绍的二手车贩子（这个不太靠谱，估计4S店介绍人还得拿点回扣）

g.4S店价格最低给3万出头（除非在4S店折价换新车，否则要想在4S店卖二手车最吃亏）

2、二手车过户流程？全部加起来不超过3小时

1、过户前一天：车主整理清空车内私人物品、梳理要交接给买主的汽车行驶证、购置证、汽车说明书、保险单、购车发票等。

2、过户当天：按约定日期到北京丰台区南四环花乡二手车交易市场验车

基本上排队60多分钟，能把全套搞定，旧车牌也会被拆除回收。原本以为可以拿回家作纪念，结果那是不可能的。之后60到100分钟里，由工作人员忙前忙后协助在各个窗口复印、交材料、检验，最后出过户发票证明。车主再把相关车子资料转交给买主就可以了。

3、过户当天：买主转账车款给原车主?

原本买主想当场给我现金，考虑到虽然钱不多，也不方便当场清点，再说还得去银行存进去，得花不少时间。所以还是要求作了电子银行转账。最后一部分对方去一家银行ATM上转账给我，一部分用手机APP操作，终于成功到账。过程大概30分钟。

呼~我和车子的故事，就告一段落了。感恩过去的陪伴，也相信卖车决策的明智。?默默为小威祝福，希望你和新主人相处一切顺利。Bye bye.

理财规划书怎么写？

看看是否你需要。以下为转载~~~

基本资料

石家庄的陈先生，62岁，2年前从 *** 部门退休，老伴是企业职工，5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起，但两餐饭全家人在一起吃。

退休收入：老陈3000元／月，老伴500元／月。儿子、女儿已成家，无须经济资助，且儿子、女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元，其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元，存的均为一年期定期存款，且近期到期，自住房屋约值25万元。双方都有社会保险，老陈单位有住院费用报销80％的福利，老伴已经购买了门诊医疗保险。

经过与老陈谈话与沟通，确定其家庭的理财目标为：

1、夫妇俩养老无忧；2、意外伤害等有保险保障，同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择；3、为了更好地保证退休生活，希望再增加一些投资，能够获取比定期存款多的投资收益；4、考虑从积蓄中拿出10万元作为送给孙子的教育金。

财务分析

目前家庭资产负债状况 单位／元

目前家庭年度收支状况 单位／元

家庭资产情况分析：现有净资产55万元，其中生息资产占55％，非生息资产占45％，比较合理。资产状况良好，但生息资产明显单一，且收益较低。

家庭收支情况分析：每年家庭节余在3．6万元左右，经济相对比较宽裕。由于已经退休，收入来源单一。

家庭保障情况分析：现有社会保障和老陈单位的住院费用报销80％的福利基本满足对老陈的住院保障，老伴未有住院医疗保险，在应付大额支出时保障明显不足。

理财建议

从该客户的实际情况看，我们建议他把第二个理财目标放在第一位，即先把老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后，余下再考虑提高资产收益，规划无忧的退休生活。

1、两老购买人身意外保险，保额各20万元左右，各家寿险公司都可以购买。老陈补充购买一定的门诊保险，保额为每日报销额100元限额左右；老伴补充购买适当的住院医疗保险，保额在每次费用报销限额3000元左右，具体的险种可以考虑例如友邦公司的年交消费型产品。这些都不需要花费多少钱就可以了。

2、在银行活期存款账户上保留6000元的存款，作为约3个月家庭基本开支的紧急预备金。

3、退休老年人的投资方向应该以安全性为第一考虑因素，第二考虑流动性，兼顾收益性。总体来说存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品，均可作为退休养老人员主要的投资工具。

具体分析如下

从安全性来看，国债的安全性最高，但投资期限相对较长，目前大多为3年和5年。以今年3年期国债为例，如果在2年内支取，只按照0．72％计息，且还要收取千分之一的兑付手续费。因此，除非是打算长期不用的资金才可用于3年期以上的国债投资。人民币理财产品和货币市场基金比较相似，从投资范围上看都是央行票据、国债、金融债、协议存款、债券回购和拆借等，风险接近于零，适合于不愿承担投资风险，又渴望获得比储蓄更高收益的投资者，属于储蓄替代类产品。

从收益率来看，货币基金是月月分红，有复利因素，实际收益还要略高于公布的年收益率。而人民币理财产品的收益率主要与存续年限有关。在已发行的一些产品中，1年期税后收益率在2．8％－3．2％左右；部分银行发行的3年期品种预期税后综合收益率可达到3．5％以上。从1年期的收益率看，两者比较接近。不过面对加息，货币基金受影响较小，调整较快，收益率会水涨船高，而人民币理财产品却类似债券，以预期收益为准。

从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，其流动性的优势相当明显。在交易日可任意申购和赎回，申购后第二个交易日即计算收益，两个交易日后得到确认即可办理赎回；赎回后两个交易日资金就可到账。

从购买的方便性来看，货币基金仍具备优势。货币基金仅需1000元起点，且不受资金量的限制，随时可以购买。而人民币理财产品一般有较高的起点金额，还受到发行总额度的限制，并不一定能完全满足客户的需求。

货币市场基金受基金法的约束，需要定期公开信息。而目前并无针对人民币理财产品的强制信息公开要求。当然从目前银行的信誉情况看，还不至于有风险。

从上述分析来看，建议客户可对到期的存款做如下安排：保留10％（3万元）的存款存一年定期；10％（3万元）购买3年期国债，50％（15万元）购买货币基金，例如长信利息收益基金，日日计息、日日分红；30％（9万元）购理财产品，例如本利丰，若市场上银行未有售卖，则将这9万元也暂时购买货币基金，随时赎回。

上述投资，兼顾了安全性和流动性。6000元的活期存款相当于家庭3个月的基本生活支出。少量投资国债可以获得较高收益，同时也不至于受太多加息的影响；大量资金投资货币市场基金可以在获得相对高收益的情况下保持流动性，安全性也很好。由于赎回方便，如出现较好的人民币理财产品可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例，年加权收益率大致为2．7％。每年理财产生的收益约8100元，加上年节余36000元，合计约44000元。具体执行时可每月或每年末定额将节余投资到货币基金上，以增加总收益，按这样的速度积累财富，不仅已有的30万元生息资产可以年年安全，以达到夫妇俩养老生活无忧的目标，而且再经过约2．5年，就可以为孙子积累一笔10万元的教育金，第四个目标亦可达成。由于经过规划后，两老的后顾之忧大大减少了，两老也可以适当增加个人的日常悠闲支出和年度旅游支出，例如早上去喝茶，一年安排去一两次中短途旅游，身心健康的同时也不影响家庭理财收支状况，从而更健康长寿以安享晚年。

另外，既然是退休理财规划，我建议楼主从 稳定出发，多考虑 债券以及债券+股票型基金。

吃、穿、住、行以及其他的消费外，一年也只有一定的积蓄（10000）。

如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样财源滚滚、开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，机会总是给有准备的人。

我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。

(1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。

(2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关“权益转换”的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。

(3)用2000元买股票或基金。这是一种风险投资，当然风险与收益是并存的，只要选择得当，会带来理想的投资回报。除股票外，期货、投资债券等都属这一类。不过，参与这类投资，要求有相应的行业知识和较强的风险意识。

(4)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。

(5)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。

建立理财观念一：理财是一件正大光明的事，“你不理财，财不理你”。

建立理财观念二：理财要从现在开始，并长期坚持。

建立理财观念三：理财目的是“梳理财富，增值生活”。

理财的五大目标

目标一：获得资产增值；

目标二：保证资金安全；

目标三：防御意外事故；

目标四：保证老有所养；

目标五：提供赡养父母及抚养教育子女的基金。

当今社会钱不是万能的，但是没有钱确实万万不能的。不要安于现在的现状。同别人相比也许你更经不起经济的打击。还是学会计算生活，别让生活算计了你自己。当你正真需要钱，感到钱的重要性的是也许一切都晚了。所以，趁早清醒吧…… 俗话说：你不理才，才不理你，但回答这位朋友之前，我首先想要明确的是，理财不是教你赚钱，而是叫你合理的花钱，是教你根据自己的实际收入情况支配自己的收入，这点请一定搞清楚，并非你有这种习惯以后就会发大财，而是保证你一直以来的生活质量。好了，下面来说说您的问题，作为咱们老百姓，经常看着自己手上不多的工资犯愁，从支出上说大致包括以下方面：

1：每月的生活开销，包括食物，房租，水电煤气等开销

2：礼尚往来的人情钱

3：服装，电器以及一些不可预知的开销

4：给老人的家用

从收入上说，经常会看着别人几年前买了几套房子，如今房价暴涨，或者买了股票获利丰厚感慨自己又没贪上好时候，错过了赚钱的机会。在面对一些开销的时候，也经常会觉得不想花钱，但算算也没什么可以省掉的花销。

我想说的是，无论炒房，炒股，都不是对普通家庭最合理的理财方式。

首先，我们应该养成一个好的理财习惯，我基本上同意楼上把钱分份儿的做法。

生活开销所用到的钱是无论如何没办法省的。索性我们给个人理财做一个概括，做一个理论上的阐述，先了解个人理财的范围都包括什么。

个人理财的范围包括：

（一）赚钱--收入

一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：

① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。

② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

（二）用钱--支出

一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

（三）存钱--资产

当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含：

① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。

② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。

③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产。

（四）借钱--负债

当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含：

①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。

②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。

③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

（五）省钱--节税

在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：

① 所得税节税规划

② 财产税节税规划

③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）

（六）护钱--保险与信托

护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括：

① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。

② 产物保险：火险、责任险。

③ 信托

看完了分类，结合我多年的经验，概括了如下几点理财方式，只做探讨。

1：既然想要理财，就一定要理才成为习惯，坚持，积累和敏感是理财的精髓

2：把收入分为四份，（以收入2000元，现有存款5000元为例）

分别为：

一：固定支出（包括生存生活资料消费，老人家用，以及话费，房贷，车贷等支出）预算扣去1000元

二：不可预知支出

感情消费：同事之间家里有个红白喜事，同学聚会等，预算扣去300元

电器消费：大到电视，电脑，小到手机，MP3播放器，难免有个坏了或者过时了的情况每月存200元“基金”

三：活期储蓄（剩余400+感情消费结余+电器消费结余）

四：小金库50~100（每月必存，不可擅用），最好有个固定的款额，便于管理

一二项为支出，三四项为收入。这样，一个月，攒个500应该没有大问题。如果遇到突发事件，可以动用活期储蓄里的存款，但第四项不可轻易动用

再说说消费观念。

善于选择实用性强的产品，不要轻易相信商场所谓的打折促销。以免贪小失大。

善于选择经久耐用的名牌产品，第一提高了你的生活质量，第二，过硬的质量让你会少付出很多使用之后的维修维护保养甚至更换的费用。

善于选择必需品，不要轻易购买奢侈品

善于选择现在就能为生活提供服务的商品，而不是买了没处用，譬如还没有孩子，就先把婴儿床卖买了，我们要相信家里的东西要添是永远要添不完的，也要相信你有时刻把握时尚的眼光，你今天为明天购买的消费品等你真正需要的时候一般都会看不上了。

善于延长自己所拥有物品的使用寿命，比如手机，说白了实用就好，对过多的功能的追逐是得不偿失的。

善于利用过时商品或者说更新后的旧物创造新的价值。如，把不用的家具商品卖掉，把旧家具翻新等。

善于计算修理坏旧商品或更新他的价值。

善于发现并保护好家里能够升值的财产,如：古董，纪念钱币，邮票等

善于节约。

最后举些网上很俗的例子，是几个故事：

10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。

甲去通州购买了一套房。

乙去买了一辆"奥迪"。

5年后的今天：

甲的房子，市值60万元。

乙的二手车，市值只有5万元。

两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？

甲花钱买房是"投资"行为--钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。

乙花钱买车是"消费"行为--钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。

再看第二个例子：

有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套"教导管理"光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？

解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是'投资'行为或是'消费'行为？

买光盘，这1500元是"投资"行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。但购买演唱会的票，是"消费"行为，是给了别人，再也拿不回来了。

希望我费尽口舌的解答能够让您满意，希望您理财成功

目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

<穷爸爸富爸爸>《货币战争》

扣除生活费乱七八糟的费用，把剩下的分两部分，一部分存起来做为急用资金，另一部分就拿去投资就好啦。

不管钱多钱少，一定要投资一部分，不然，靠那点工资，真的是勉强够生活啊~

首先明确你是想写哪一块儿的理财规划方案，然后说下这个理财规划群体的情况，最后引出规划的思路。

这是我去年毕业时做理财规划毕业论文设计《零资产零负责职场新人理财规划方案设计》的正文摘要：

正文摘要：据有关资料显示2010年的高校毕业生人数630万，而今年预计毕业生人数为660万， “十二五”时期应届毕业生年平均规模将达到近700万人。由些可见，刚刚走出校门的大学生，即零资产零负债的职场新人在我国是一个宠大的群体。他们初入职场，由一个靠父母供养衣食无忧的学生转变成靠自己赚钱养活自己的职业人，如何合理规划自己的财务问题就显得尤为重要，但目前我国很多职场新人的理财意识比较薄弱，专业的理财知识比较欠缺，他们需要专业的理财师给予指导。因此，选择该类客户作为目标客户就具有较强的典型性。本文以零资产零负债的职场新人的情况为基础，具体分析零资产零负债职场新人的投资理念及投资对策。通过具体案例分析，为零资产零负债职场新人如何理财，制定出自己的理财规划方案。

关键词：零资产零负债 职场新人 投资理念 理财规划 建议

希望能够对你有所帮助。呵呵……

理财要养成的六种习惯

习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：

1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础

2、有效改变现在的理财行为

3、衡量接近目标所取得的进步特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债

习惯二：明确价值观和经济目标

了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标

习惯三：确定净资产

一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少

习惯四：了解收入及花销

很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变

习惯五：制定预算，并参照实施

财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处

习惯六：削减开销

很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增

区别是个人理财规划只是针对个人，而家庭理财规划是针对整个家庭，当然都要做需求分析

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面： 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。 6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。 7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。 8.所得税计划个人所得税是 *** 对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

做家庭理财规划书考虑的方面相对比较多。对自己的职业规划，全家的各种生活开销，子女的教育还有医疗问题。另外还要积极进行各种理财尝试，家庭理财一定要选择稳健性的，最好是像有利网这种提供全额保本保息的，本金一定要有保障。